最近好多朋友在問我車貸跟信貸差別到底在哪裡，畢竟買車是人生大事，選對貸款方式真的很重要。今天就來跟大家分享一些實用的經驗，讓你可以根據自己的狀況來做選擇。
首先最大的不同就是抵押品的問題。車貸是用你要買的那台車當作擔保品，所以銀行通常會比較放心，利率也相對低一些；信貸就沒有抵押品，完全看你的收入和信用狀況來決定額度和利率。像我表弟之前在買車的時候，因為剛出社會信用紀錄還不多，最後選擇車貸反而拿到比較好的條件。
再來就是貸款年限的部分。車貸普遍是1~7年，但信貸通常是1~5年。車貸年限比較長是因為有車子當擔保，不過啊要注意喔，車子折舊很快，銀行可能會要求你貸款的總金額不能超過車價的某個比例，這個就叫貸款成數。
| 比較項目 | 車貸 | 信貸 |
|---|---|---|
| 利率範圍 | 2.5%~8% | 3.5%~15% |
| 貸款年限 | 1-7年 | 1-5年 |
| 是否需要擔保品 | 需要(車輛) | 不需要 |
| 手續費 | 約3,000~10,000 | 約5,000~15,000 |
資金用途這個部分也要注意。車貸的錢只能用在買車相關費用，銀行會要求提供購車證明；信貸就比較自由，錢要怎麼用都可以，只要按時還款就好。記得我同事小林之前就是想要靈活運用資金，最後選了信貸，因為他除了買車之外還想要裝潢家裡。
最後講一下提前還款的差別。車貸很多會有綁約期，如果提早還清可能要付違約金；信貸就比較彈性，大部份都不會收這筆費用。像我之前幫朋友算過，如果計劃3年內就能還完的話，選沒有綁約的方案比較划算。
說真的，沒有哪種貸款一定最好，重點是要看你的還款能力和資金需求。建議大家可以多問幾家銀行，把試算表拿來比較看看哪個方案CP值最高。畢竟每個人的財務狀況都不一樣，找到最適合自己的方式最重要。
最近很多朋友在問「車貸跟信貸哪裡不一樣？秒懂兩大貸款差別」，這兩種貸款看似都是借錢，但實際上有超多地方不一樣欸！今天就來幫大家整理清楚，特別是用車子當抵押品的車貸，跟單純看個人信用的信貸，根本就是兩回事～
首先說說資金用途，這是最大差別！車貸顧名思義就是專門買車用的，銀行會要求你把買的車子拿去抵押，而且貸款金額不能超過車價。信貸就靈活多了，你想拿去旅遊、裝修、甚至投資理財都可以，完全不用交代用途，適合臨時有資金需求的人。
再來講利率跟額度，這一點差超多！因為車貸有抵押品，利率通常比較低，大概落在2.5%-8%左右；信貸沒抵押品風險高，利率就比較硬，通常要5%-15%。至於額度部分，車貸看你買什麼車，信貸則是看你的收入和信用狀況，一般落在月薪的10-22倍。
最後是還款年限的差別，車貸最長可以到7年，信貸一般最長就7年，但多數人申請都是3-5年就還完了。這邊幫大家整理一個表格比較清楚：
| 比較項目 | 車貸 | 信貸 |
|---|---|---|
| 是否需要抵押品 | 要（新購車輛） | 不用 |
| 貸款用途限制 | 僅限購車 | 自由使用 |
| 利率範圍 | 2.5%-8% | 5%-15% |
| 最高額度 | 依車價 | 月薪10-22倍 |
| 最長還款年限 | 7年 | 7年（通常3-5年） |
還有一點要特別注意，車貸如果還不出來，銀行真的會把你的車子拖走拍賣！信貸雖然不會動到你的財產，但是遲繳或欠款會嚴重影響信用評分，以後要辦貸款或信用卡就會變得很麻煩。
想買車該選車貸還是信貸？內行人這樣建議——這個問題困擾著不少台灣朋友。其實兩種貸款方式各有優缺點，關鍵要看你的經濟狀況和用車需求。今天就來幫大家分析一下，讓你一次搞懂怎麼選最划算！
先來看看車貸和信貸的基本差別。車貸是用你要買的車子當抵押品，銀行會根據車價核准貸款金額；信貸則是看你的信用狀況和收入來決定額度。一般來說，車貸的利率會比信貸低一些，但信貸的資金運用比較彈性，不一定要用來買車。
| 比較項目 | 車貸 | 信貸 |
|---|---|---|
| 利率 | 2.5%~5% | 3.5%~8% |
| 貸款期限 | 最長7年 | 最長5年 |
| 審核標準 | 看車價和抵押品價值 | 看個人信用和收入 |
| 資金用途限制 | 限定購車 | 無限制 |
車貸雖然利率較低，但要注意幾件事：第一是頭期款通常要準備車價的2-3成，第二是車子會設定抵押權，要等貸款還清才能自由處分。如果你是計畫買新車，又有穩定收入，車貸確實是不錯的選擇，每個月還款壓力相對較小。
信貸的優點是不用抵押品，手續簡單快速，通常3-5個工作天就能核撥。但因為沒有擔保品，銀行風險較高，所以信用條件要求更嚴格。如果你的信用評分夠高，又想要資金運用更有彈性，信貸會是比較方便的選項。不過要特別注意，信貸的月付金通常會比車貸高，因為期限比較短。
還有一個重點是「總還款金額」的計算。很多人只比較月付金高低，但其實貸款期限不同，總利息支出差很多。建議用銀行的貸款試算工具，把兩種方案都算一遍，看看5年下來總共要付多少錢，這樣比較才準確。
另外也要考量自己的財務規劃。如果你預期未幾年收入會增加，可以選擇前期還款壓力較大的方案；如果是收入穩定的上班族，則建議選擇能輕鬆負擔的月付金。最重要的是，每個月貸款還款金額最好不要超過收入的三分之一，這樣生活品質才不會受太大影響。
最近好多朋友都在問「信貸跟車貸利率差多少？2025最新比價懶人包」，畢竟買車或週轉都要精打細算。其實兩種貸款利率差別不小，主要看個人信用條件和銀行方案，像現在2025年第二季央行升息後，各家銀行利率也有調整，我們整理最新資料給你參考。
先講講信貸，額度比較彈性，適合臨時資金需求。目前銀行信貸利率大概落在2.5%~8%之間，信用越好利率越低，有些銀行還會推出限時優惠。車貸的話因為有車輛當擔保品，利率通常低一些，平均1.8%~6%左右，但要注意有些車貸會綁約不能提前清償。
2025年7月最新貸款利率比較
| 貸款類型 | 最低利率 | 最高利率 | 平均核貸利率 |
|---|---|---|---|
| 信用貸款 | 2.38% | 7.99% | 4.5% |
| 新車貸款 | 1.68% | 5.88% | 3.2% |
| 中古車貸 | 2.18% | 6.48% | 3.8% |
要注意的是，這些利率是抓個大概，實際申請還是要看你的聯徵分數和財力證明。像公教人員或醫生護理師這種穩定職業，通常可以拿到比較優惠的利率。另外有些車商會跟特定銀行合作，推出低利率專案，但可能要搭配買保險或限制還款方式。
銀行主管朋友透露，最近很多人在比較信貸和車貸的差別，其實除了利率還要注意其他費用。信貸通常有開辦費約3000~9000元不等，車貸則可能有動保設定費3500元左右。還款年限也不一樣，信貸最長7年，車貸可以到10年，但拉長還款期總利息會多很多。
