車貸保人責任大嗎？3分鐘看懂法律風險 | 幫人作車貸保人前必看5大注意事項 | 車貸沒保人怎麼辦？這2招輕鬆解決

當你打算申請車貸時，銀行或貸款機構可能會要求你提供一位車貸保證人。這個角色可不是隨便簽個名就好，背後的責任和風險你都知道嗎？今天就來聊聊關於車貸保證人那些你不能不知道的事。

首先，很多人都誤以為「只是幫忙簽個名」，其實擔任保證人就等於用你自己的信用為借款人背書。萬一借款人還不出錢來，債權人是有權利直接找保證人要錢的。根據《民法》規定，保證人通常會負連帶責任，這意味著銀行可以不先找借款人，就直接要求保證人償還全部貸款金額。

車貸保證人的基本條件通常是這樣的：

重點是，一旦當了保人，就算後來反悔也很難解除保證責任。除非取得債權人（銀行）的同意，否則在貸款完全清償前，保證關係都會一直存在。有些朋友因為人情壓力答應當保人，事後才發現想要取消難上加難。

再來談談風險部分。最近有位張先生就遇到困擾，他幫親戚當車貸保證人，結果對方失聯不還款，銀行直接凍結了張先生的帳戶。你可能想問：「車子不是抵押品嗎？為什麼不先拍賣車子？」問題在於，銀行通常會選擇對他們最有利的追討方式，而車子折舊快，價值可能已經低於未還款項了。

成為車貸保證人前，這些功課一定要做足：詳細了解借款人的財務狀況、確認自己有能力承擔可能風險、考慮是否需要設定保證責任限額。千万不要因為一時不好意思拒絕，就讓自己陷入長期財務風險中。實在推不掉的話，至少要把相關文件都看清楚，必要時甚至可以要求分期付款證明或監督還款狀況。

最近好多朋友在問「車貸保證人到底要負哪些責任？3分鐘搞懂權利義務」，今天就來幫大家拆解這個常見問題。做車貸保證人不是簽個名就好，搞清楚自己要扛什麼責任很重要，不然等出事才發現代誌大條就來不及啦！

首先要知道，保證人可不是當好看的。萬一主債務人（就是貸款買車的那位）沒按時繳錢，銀行或車商第一個找的就是你這個保證人。這時候你有「連帶清償責任」，意思是債權人可以直接要你幫忙還錢，而且不用等到主債務人完全擺爛才找你，只要遲繳就有可能被追討。

保證人要扛的責任程度會因為合約內容不同而有差別，這邊整理個表格給大家參考：

很多人以為當保證人只是走個形式，但其實保證期間可能比你想的還長。就算貸款人已經繳了好幾年，只要還沒結清，保證人隨時都可能被call來處理。而且責任範圍不只本金，連利息、違約金、手續費這些都要一起扛，金額加起來可能很可觀。

銀行對保證人的審核其實跟對貸款人差不多嚴格，因為他們就是把你當成第二還款來源。有些情況更要特別注意，像是幫男女朋友做保很容易感情用事，或是幫親戚朋友保了之後才發現對方信用狀況其實不太好。保證前最好先確認貸款人的還款能力和信用狀況，不然等貸款繳不出來，親友關係可能就跟著一起破裂了。

現實中常遇到的狀況是，當保證人接到銀行催繳電話時，往往已經拖欠一段時間了。這時候除了要趕緊聯絡主債務人了解狀況，也要注意銀行的催收程序可能會影響你的信用紀錄。有些銀行會直接在保證人的聯徵報告上註記這筆擔保貸款，這對你未來自己要辦貸款可能會有影響。

最近有朋友想買車但信用條件不太好，跑來問我：「什麼時候車貸會需要找保證人呢？5種常見情況分析」。其實銀行要求保證人不是故意刁難，而是為了降低風險，今天就來聊聊幾種可能需要連帶保證人的情況，讓大家在辦車貸前有個心理準備。

如果你的信用評分不夠理想，或是完全沒有信用紀錄（像剛出社會的年輕人或有返台定居的朋友），銀行通常會要求找保證人。特別是信用評分低於600分的人，被要求提供保證人的機率很高。有些人以為穩定收入就夠了，但銀行除了看月薪，還會綜合評估負債比、工作年資等條件。像從事自由業或領現金的工作者，即使收入不錯，也可能因為難以證明穩定性而被要求找保。

車種類型也會影響是否需要保證人，通常高價進口車貸款條件比較嚴格。我整理了一個常見情況的分析表給大家參考：

另外還要注意的是，如果是二手車貸款，尤其是車齡較高的車款，銀行風險考量會更高，有些甚至會要求雙保人。特別是當你想貸款的成數超過車價的八成時，銀行很可能會提出這個要求。所以建議買二手車前先確認好自己的貸款條件，避免談好車價後才發現貸款辦不下來。

有些朋友會疑惑為什麼已經提供了財力證明還要找保證人？其實銀行除了看存款，還會考量你的整體負債情況。如果你名下已經有其他貸款，像是房貸、信貸，每個月的還款金額佔收入比例太高，銀行就會擔心你的還款能力。這種時候就算收入不錯，也可能被要求提供保證人才能過件。

車貸保證人條件有哪些？年齡、收入、信用一次看

最近有朋友想買車但頭期款不夠，跑來問我車貸保證人的事情。其實當保證人可沒那麼簡單，銀行跟貸款公司都有自己的一套標準，尤其是年齡、收入跟信用評分這三大項，直接影響能不能成功當保人。今天就把這些眉角整理給大家，想幫親友擔保前一定要看清楚啦！

當車貸保證人的基本門檻

先講最關鍵的年齡限制，多數銀行要求保證人要滿20歲這個法定成年年齡，但有些會放寬到18歲，不過65歲以上就比較難通過了。再來是收入證明，雖然每家標準不同，但基本都要月薪超過3萬台幣，而且要提供半年以上的薪轉證明或扣繳憑單。信用部分最嚴格，保證人的聯徵分數通常要600分以上，不能有信用卡遲繳或欠債記錄，否則很容易被打槍。

銀行最在意的細節

除了這些基本條件，實務上銀行還會看保證人的「負債比」。簡單說就是你的收入能不能Cover現有貸款，通常要求所有負債加起來不超過月收入的60%。另外職業穩定性也很重要，如果是公務員或上市櫃公司員工會比較吃香，自由工作者可能就要多準備財力證明。最近還遇過案例是保證人名下有不動產，結果審核速度超快，果然有房就是任性啊！

這邊提醒一下，當完保證人後如果想買房，自己的貸款額度可能會被影響，因為銀行會把擔保的車貸金額也算進你的負債裡。所以答應當保人前，真的要仔細考慮自己的財務規劃，別因為幫朋友反而卡到自己未來的資金運用喔！