信貸跟車貸哪個比較划算？ | 買車要用車貸還是信貸好？ | 車貸跟信貸利率大PK！

最近很多朋友在問信貸跟車貸比較的問題，其實兩種貸款方式各有優缺點，主要還是要看你的資金用途跟個人條件啦！這邊就來跟大家分享一下，如果是買車的時候該怎麼選擇比較划算，順便整理個表格讓大家一目了然。

先講講信貸的部分，最大特點就是用途比較彈性，不像車貸一定要用在買車上。而且信貸不用抵押品，申請流程相對簡單很多，不過通常利率會比車貸高一點。如果你信用狀況不錯，可能可以貸到6-8%左右的利率，但額度通常會比車貸低些，適合資金需求不大的人。要注意的是還款期限通常最長7年，月付金可能會比較吃緊。

車貸的話就是用你要買的車子當擔保品的貸款，利率通常會比信貸低一些，現在大約落在4-6%之間。額度通常可以貸到車價的8-9成，還款期限也比較長，最長可以到7-10年，月付金會比較輕鬆。不過重點來了，車貸一定要買車才能貸，而且要綁定車子的保險和設定動產抵押，手續上會比較麻煩一點。

這邊幫大家整理個重點比較表：

還有一點要注意的是，如果你選擇車貸，以後要換車或是賣車的時候比較麻煩，因為車子還有貸款的話過戶需要先清償。信貸就沒這個問題，就算車子賣掉了貸款還是可以繼續繳。而且有些銀行會有提前清償的違約金，這個在簽約前一定要問清楚，不然之後想提前還款反而要多付錢。

說到申請條件，信貸主要看你的收入和信用評分，如果你是上班族、收入穩定，而且信用良好，過件率會比較高。車貸的話要看車況和你的還款能力，就算是中古車也能貸，只是利率和成數會差很多。另外提醒大家，有些車商會推超低利率方案，但可能要綁高額保險或是其他費用，這些隱藏成本都要納入考量。

1. 信貸跟車貸到底差在哪？一次搞懂5大關鍵差異

最近好多朋友在問，想買車到底要辦信貸還是車貸划算？其實這兩種貸款差蠻多的耶！今天就用最簡單的方式讓大家一次搞懂，下次去銀行或車商談條件就不會被話術拐得團團轉啦～

首先最重要的是擔保品差很多。信貸就像你跟朋友借錢，完全靠信用不用抵押；但車貸是把車子當抵押品，萬一真的還不出來銀行會把車收走。所以信貸利率通常比較高（6-15%），車貸因為有擔保大概在2.5-8%左右。

再來是貸款額度差很大！信貸通常只能貸月薪22倍（金管會規定的），假設月薪5萬大概能貸110萬。但車貸是看車價的8成左右，百萬名車能貸到80萬也很正常。不過要注意喔，信貸雖然額度低但是你能自由運用，車貸就只能用在買車這件事。

還款年限也是關鍵差異！信貸最長可以拉到7年，每個月還款壓力比較小；車貸通常只給5年，雖然利率低但每月要還的錢可能會比信貸多。我表哥去年就差點搞錯，他原本想說車貸利率低比較划算，結果算一算月付金太高負擔不了，後來還是改辦信貸分7年攤還。

最後提醒大家，車貸雖然利率漂亮但手續費很貴啊！什麼動保設定費、代辦費加一加可能破萬，信貸頂多收個幾千塊開辦費。而且車貸要保車體險和強制險，這些都是隱形成本，算總成本的時候千萬別漏掉。

2. 什麼時候選擇信貸比車貸更划算？3種情境分析

買車是件開心的事，但該選信貸還是車貸常常讓人很糾結。其實啊，有些情況用信貸真的比車貸更划算，今天就來分享3種常見情境，幫你找到最適合自己的方案。要注意的是，信貸雖然利率通常比車貸高，但在特定條件下反而能幫你省更多！

情境一：想保留車輛所有權的時候
車貸通常會要求你拿車子當抵押品，銀行會在權狀上註記「動產抵押」，這樣如果你繳不出來車子就會被拖走。但如果你用信貸來買車，車子完全就是你的名字，想改裝或轉賣都不用經過銀行同意。尤其現在很多年輕人喜歡貸款買中古車，這種時候信貸就方便許多，畢竟有些中古車行跟銀行的車貸配合條件比較嚴格。

情境二：需要更靈活的還款方式
車貸的還款期數通常固定在5-7年，但信貸可以從1年到7年都有。假設你預計2-3年內就能還清，或者工作上常有額外獎金收入想要提前還款，信貸的彈性就大很多。而且有些銀行信貸還提供前幾期優惠利率，整體算下來可能比車貸更省。

情境三：車價不高且信用良好時
如果你的信用評分夠高（比方說超過800分），再加上要買的車款總價在60萬以內，信貸反而可能拿到比車貸更優惠的利率。特別是像公教人員、醫師這些職業，很多銀行都會給他們特別優惠的信貸方案，這時候就別傻傻去辦車貸啦！

講到這裡你可能會問，那怎麼知道哪種比較划算？其實很簡單，現在很多銀行官網都有貸款試算工具，直接把你的條件輸進去比較總利息就知道了。記得要把開辦費、設定費這些雜支都算進去，有些車貸雖然利率低但雜費高，加起來可能比信貸還貴呢！

3. 為什麼有人寧願辦信貸也不做車貸？內行人揭秘，這個問題其實跟台灣人的理財習慣和銀行實務操作大有關係。很多人不知道，信貸有時候比車貸更划算，尤其是對資金運用比較靈活的人來說，信貸的彈性真的高很多。

先講一個最現實的差異：信貸可以直接把錢拿到手，愛怎麼用就怎麼用，但車貸的錢只能拿來買車。你可能會想說「啊我就真的是要買車啊」，但你知道嗎？很多銀行對車貸的審核比信貸還嚴格，尤其現在新車這麼貴，貸款成數可能只有7-8成，你還得自己先準備一大筆頭期款。反之信貸雖然利率看起來高一點點，但額度可能更夠用。

再來比較一下兩種貸款的實際差異：

還有一個很實際的問題是「車子會貶值」。你貸款買的車一落地就開始掉價，但每個月還的貸款卻是固定的。信貸就沒有這個問題，你把錢拿來做其他投資或周轉，說不定還能創造更多價值。我知道有位做小生意的朋友就是這樣，他本來要買百萬名車，後來改辦信貸把錢投入生意，現在每個月賺的錢都够他租雙B還有剩。

銀行行員私下都說，很多客人會用信貸買車就是看上「不用綁約」這點。車貸通常會限制你要保特定險種，違約還要罰錢，信貸就沒這些麻煩。不過要提醒的是，信貸利率浮動較大，信用狀況不夠好的人可能拿不到漂亮利率，這時候車貸反而比較划算。所以最終還是要看個人條件和需求啦！