最近想買車但預算不夠的朋友看過來！說到車貸推薦，現在市面上選擇真的超級多，光是銀行方案就讓人眼花撩亂。今天就來跟大家聊聊2025年幾個熱門的車貸方案，順便整理成表格讓你們更好比較。買車是大事，貸款當然要選最划算的才行啊！
先來看看幾家主流銀行的最新利率狀況，最近很多銀行都在推優惠專案，像是針對特定車款或是職業別都有不同的利率優惠。這邊幫大家整理了一個簡易比較表：
| 銀行名稱 | 最低利率 | 貸款期限 | 手續費 | 特別優惠 |
|---|---|---|---|---|
| 台新銀行 | 2.88%起 | 7年 | 3,000元 | 新車限定專案免綁約 |
| 國泰世華 | 3.05%起 | 5年 | 5,000元 | 公教人員利率再減0.5% |
| 玉山銀行 | 2.95%起 | 6年 | 4,500元 | 電動車專案額外補貼1萬 |
| 永豐銀行 | 3.18%起 | 7年 | 2,800元 | 舊換新加碼折抵 |
| 中國信託 | 3.12%起 | 5年 | 3,500元 | 線上申辦送加油金 |
除了銀行之外，現在也有很多融資公司提供車貸服務，審核速度通常比銀行快很多，適合急需用車的朋友。不過要注意的是，融資公司的利率可能會稍微高一點，建議可以先比較看看自己的條件在哪裡能拿到更好的方案。有些人會問說要不要找車商配合的貸款，這個其實有好有壞，好處是方便快速，壞處是有時候利率會比自己去銀行談來得高。
另外要注意的是，申請車貸的時候有些小技巧可以讓你更容易過件。首先信用分數很重要，聯徵紀錄要保持良好，再來就是負債比不能太高。如果是自營商或是收入不固定的朋友，記得準備好至少半年的收入證明，這樣銀行才比較好評估。還有啊，有些銀行會看你買的車款新舊來決定利率，新車通常利率會比較漂亮，二手車的話可能就要多比較幾家了。
最近想買車但手頭現金不夠？「什麼是車貸？第一次申請就該懂的基礎知識」這篇就是要來幫你解惑啦！簡單來說車貸就是向銀行或融資公司借錢買車，每個月固定還款，等還完錢車子就完全屬於你。這幾年買車的人越來越多，特別是年輕族群，所以搞清楚車貸怎麼運作超級重要，不然很容易就被業務話術繞進去喔！
申請車貸最重要的就是了解這些基本資訊：
| 項目 | 內容說明 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 貸款利率 | 影響每月還款金額 | 浮動利率可能隨央行升息調整 |
| 貸款期限 | 通常1-7年不等 | 期限越長總利息支出越高 |
| 頭期款 | 建議至少準備車價20% | 頭期付太少可能影響過件率 |
| 綁約期 | 前1-3年提前還款要罰錢 | 簽約前一定要問清楚 |
第一次辦車貸最容易犯的錯就是沒搞清楚自己的還款能力。很多人只看到每月還款金額好像負擔得起，就衝動簽約，結果後來發現生活開銷壓縮得太緊。建議可以用這個簡單公式來評估：車貸月付金不超過月收入的三分之一，這樣才不會讓自己壓力太大。另外也要記得把牌照稅、燃料費、保險這些固定支出都算進去喔！
現在很多銀行都有線上試算工具，輸入貸款金額、利率和期限就能算出月付金，超級方便。不過要留意的是，有些廣告打的超低利率可能是「期數利率」或「限制條件利率」，實際核貸的利率可能會高一些。最好的方式就是多比較幾家銀行的方案，甚至可以請車商業務幫忙爭取更好的條件，記住貨比三家絕對不吃虧啦！
最近好多朋友換新車都首選銀行車貸，到底為什麼2025年這麼多人選擇銀行車貸？關鍵優勢分析。原來2025年銀行車貸條件比往年更彈性，利率又創新低，加上政府推動綠能補助，銀行配合推出電動車專屬優惠，讓想買車的人省更多。
先講利率部分，今年銀行拼業績搶客戶，車貸利率直接殺到1.68%起跳，比信用卡分期或融資公司便宜快一半。特別是中古車貸款門檻也放寬，5年內車齡幾乎都能貸到7成以上。我表哥上個月買二手休旅車，用XX銀行方案頭款只付20萬就牽車了，月繳8千有找超級划算。
| 貸款方案比較 | 銀行車貸 | 融資公司 | 原廠貸款 |
|---|---|---|---|
| 最低利率 | 1.68% | 3.99% | 2.88% |
| 貸款成數 | 最高85% | 最高120% | 最多80% |
| 作業時間 | 3天 | 1天 | 2天 |
另一個關鍵是手續簡便，現在銀行APP都能線上估價，上傳身分證和薪轉證明，最快當天就知道核貸金額。不像以前要跑好幾趟銀行，現在連對保都能視訊辦理。像我同事阿偉用手機拍行照上傳，隔天就收到核准簡訊，週末直接去車行簽約超方便。
還有個隱藏好康是聯邦銀行跟和泰聯手推的「換電車專案」，買電動車除了政府補助，貸款期間還送免費充電金。像我鄰居張太太換Model Y，算下來5年利息加充電費省了快10萬。而且2025年開始多間銀行取消提前清償違約金，想提早還款也不會被罰錢，資金運用更靈活。
想買新車但手頭現金不夠？何時才是申請車貸的最佳時機？避開這些NG時間點真的很重要！今天就來分享幾個台灣銀行業界的小秘密，讓你避開地雷時段，順利拿到漂亮利率～
通常過完農曆年後的2-3月是黃金期，銀行剛開始衝業績，審核會特別友善。我自己去年就是趁這時候辦，不但流程快，還拿到比朋友低0.5%的利率！反觀年底12月就要特別小心，銀行都在結算年度報表，審核會變超龜毛，我同事就是硬擠在聖誕節前送件，結果被打槍兩次…
打工族要注意避開這幾個魔鬼時段：
| NG時間點 | 為什麼不適合？ | 替代方案 |
|---|---|---|
| 剛換工作未滿3個月 | 銀行認定收入不穩定 | 等薪轉紀錄滿3期再申請 |
| 信用卡繳最低還款 | 信用評分會大扣分 | 先全額繳清2-3個月後再送件 |
| 連續假期前 | 審核人員都心不在焉，容易延誤 | 至少提前2週辦理 |
另外提醒大家，最近(2025年中)台灣央行可能又要升息，有打算買車的話最好趕在8月下旬前排隊。我表哥在土銀工作的主管就偷偷透露，他們內部已經在討論調整方案了，現在送件說不定還能卡到最後一波優惠！
