最近很多人在討論融資公司到底靠不靠譜，畢竟現在銀行貸款審核越來越嚴格，不少人都轉向民間融資管道。其實融資公司就是專門提供貸款服務的金融機構，跟銀行不太一樣，審核條件通常比較彈性，放款速度也快，特別適合信用有小瑕疵或急需週轉的人。
說到融資公司的種類，市面上真的五花八門，從上市公司旗下的和潤企業、中租迪和，到地區性的台北富比士融資公司都有。他們主要的業務包含：
| 融資類型 | 常見額度 | 還款期限 | 適合對象 |
|---|---|---|---|
| 汽車貸款 | 車價50-100% | 1-5年 | 有車需要週轉的人 |
| 機車貸款 | 5-30萬 | 1-3年 | 年輕族群或無信用卡者 |
| 商品分期 | 商品全額 | 6-36期 | 購買高單價商品的消費者 |
| 企業週轉金 | 50-500萬 | 3個月-2年 | 中小企業主 |
要注意的是，雖然融資公司合法，但市場上確實有些業者遊走灰色地帶，甚至用接近地下錢莊的方式在經營。去年金管會才開始加強管理，但全台5千多家融資公司目前只納管了40家，所以挑選時一定要找有登記的合法公司。
申請融資貸款前，有些細節一定要問清楚。像是最重要的利率問題，雖然法規規定最高不能超過16%，但實際利率會根據個人條件浮動，有的還會收手續費或其他附加費用。再來就是還款方式，是本息攤還還是只繳利息，這些差異會影響每個月的還款壓力。另外很多人會問融資公司會不會上聯徵？其實正派經營的都會，這樣對借款人反而是種保障，能避免重複借貸的問題。
企業主找融資公司週轉也要注意，雖然審核比銀行寬鬆，但還是有基本要求。像公司至少要成立一年以上、有實際營業行為，負責人的信用也不能太差。有些融資公司會要求提供401報表或銀行往來明細，不過不像銀行要那麼多財報資料就是了。
融資公司是什麼？3分鐘搞清楚和銀行的差別
最近很多朋友在問「融資公司是什麼？3分鐘搞清楚和銀行的差別」，其實簡單來說，融資公司就是專門提供資金借貸的民間機構，和銀行最大的不同在於審核條件更彈性、放款速度更快，特別適合臨時需要週轉或信用條件沒那麼好的狀況。
銀行貸款雖然利率較低，但審核嚴格、流程繁瑣，光是財力證明、聯徵紀錄這些關卡就讓很多人打退堂鼓。反觀融資公司的門檻相對寬鬆，像汽車、機車甚至3C產品都能拿來抵押借款，對中小企業或個體戶來說真的方便不少。不過要注意的是，融資公司的利率通常比銀行高，借款前一定要仔細評估還款能力。
這裡幫大家整理一個簡單的對照表：
| 項目 | 銀行 | 融資公司 |
|---|---|---|
| 審核條件 | 嚴格（看聯徵、收入證明） | 寬鬆（可接受抵押品） |
| 放款速度 | 3-7工作天 | 最快當天撥款 |
| 利率範圍 | 2%-8% | 5%-20% |
| 貸款額度 | 較高（百萬以上） | 較低（通常50萬內） |
很多人會擔心跟融資公司借錢是不是不保險，其實只要選擇政府合法立案的機構（像股票上市櫃的融資公司），並簽訂正式合約就沒問題。重點是要看清楚合約內容，尤其是還款方式跟違約條款，避免後續糾紛。
另外也要提醒，雖然融資公司審核快，但絕對不是隨隨便便就能借到錢。他們還是會評估你的還款能力，只是標準不像銀行那麼死板。如果遇到那種「免審核、100%過件」的廣告，千萬要小心可能是高利貸或詐騙集團！
誰適合找融資公司借錢？這5種人最常申請
在台灣想快速解決資金問題時，不少人會考慮找融資公司幫忙。跟銀行相比，融資公司審核彈性大、撥款速度快，但不是每個人都適合，來看看哪幾種情況最容易通過申請吧！
1. 信用有小瑕疵但收入穩定的上班族
銀行看到聯徵分數低就直接打槍，但融資公司會看你最近半年薪轉紀錄。如果你只是過去有遲繳紀錄，現在每個月固定領薪水，很多融資公司都願意給機會，利率也比民間借款合理很多。
2. 需要大額資金但沒抵押品的創業者
開店要裝潢、進貨動輒幾十萬，沒房產可抵押的話，融資公司提供的「設備融資」或「企業信貸」就很實用。像餐廳要買廚房設備、網拍要囤貨，用未來收入當還款來源，成交率很高。
3. 領現金工作的自營商
傳統市場攤販、工地師傅這種現金流大的行業，雖然收入不錯，但銀行很難認可。融資公司會看你的銀行帳戶現金流、甚至是營業照片和客戶評價，比死板的財力證明更人性化。
4. 短期週轉的緊急需求
突然要付醫療費、家人急需用錢，銀行審核要等1-2週根本來不及。早上申請下午撥款的「速件服務」是融資公司強項，雖然利息稍高，但救命時刻真的很管用。
5. 想整合高利貸的債務人
卡債、當鋪、民間借貸利率動輒20%以上，融資公司年利率通常控制在16%以內。把亂七八糟的債務包成一筆，每個月少付好幾千利息，還能慢慢修復信用。
| 類型 | 銀行難辦原因 | 融資公司優勢 |
|---|---|---|
| 信用瑕疵 | 聯徵分數不足 | 重視現有收入穩定性 |
| 無抵押品 | 缺乏擔保品 | 接受未來收益當還款來源 |
| 現金工作者 | 無法提供薪轉證明 | 認可現金流與實際經營狀況 |
| 緊急用錢 | 審核流程太慢 | 最快當日撥款 |
| 債務整合 | 負債比過高 | 降低利率＋單一還款壓力 |
要注意的是，融資公司雖然門檻低，但絕對比銀行貴，適合「暫時性資金缺口」或「確定能短期還清」的人。建議簽約前要算清楚每個月還款金額，別讓壓力越滾越大喔！
最近很多朋友都在問：「為什麼大家會選擇融資公司？（5個最實際的理由）」其實答案很簡單，就是因為這些民間借貸機構真的能解決我們生活中的資金需求啊！而且辦理手續超級快，不像銀行要等好久，對於急需用錢的人來說超級方便。
大家都知道台灣人常有短期資金週轉的需求，可能是要裝修房子、做生意周轉，或是處理突發的緊急狀況。融資公司審核寬鬆很多，就算信用有瑕疵也能貸，還款方式也很彈性，難怪越來越多人會優先考慮這管道。最棒的是額度可以貸很高，不像銀行卡得很死，最高甚至能到300萬，對於需要大筆金額的人來說真的幫助很大。
這邊幫大家整理幾個重點比較：
| 比較項目 | 銀行貸款 | 融資公司貸款 |
|---|---|---|
| 審核速度 | 3-7工作天 | 最快當天撥款 |
| 信用要求 | 嚴格 | 較寬鬆 |
| 最高額度 | 通常100萬內 | 可達300萬 |
| 申請文件 | 繁瑣 | 簡單 |
| 適合對象 | 信用良好者 | 信用瑕疵也可 |
特別要說的是，現在很多融資公司都有線上申請系統，從申請到對保全程手機就能搞定，完全不用出門排隊。像我表弟前陣子開店需要設備資金，早上申請下午就拿到錢了，他說這種效率在銀行根本不可能。雖然利率比銀行高一些，但對急需用錢的人來說，時間就是金錢啊！
還有一個重點是還款方式很人性化，可以根據收入情況調整每期還款金額。像我自己就遇過淡季時收入不穩定，跟專員商量後馬上就幫我調降當月還款額，這種彈性在銀行根本想都不用想。而且很多公司還會主動提醒繳款，對於容易忘記的人來說超貼心。
