最近很多朋友在問車貸信貸差別到底在哪裡，今天就用最簡單的方式跟大家分享，讓你一次搞懂這兩種貸款的特性。很多人買車時都會猶豫要用信貸還是車貸，其實它們就像買衣服分現成跟訂製一樣，各有適合的使用時機跟對象，下面就用台灣人最熟悉的方式來說明。
首先從擔保品來看就差很多，車貸是用你要買的車子當抵押品，所以銀行比較放心，利率通常會低一點，大概落在3-5%左右。信貸就不一樣了，完全靠你的信用來借錢，沒有東西抵押給銀行，利率就會高一些，大概在5-15%都有可能。不過信貸的好處是錢怎麼用隨你高興，不一定要拿來買車，要裝修房子或創業都可以。
再來看看還款期限的部分，車貸最長可以拉到7年，每個月要繳的金額會比較低，適合想要減輕月付壓力的朋友。信貸一般最長就是7年，但實務上多數銀行只給到5年，而且額度也會根據你的收入來評估。這邊整理一個簡單的比較表：
| 比較項目 | 車貸 | 信貸 |
|---|---|---|
| 利率範圍 | 3%-5% | 5%-15% |
| 最長還款年限 | 7年 | 5-7年 |
| 是否需要擔保品 | 要（車輛） | 不用 |
| 資金用途限制 | 只能買車 | 不限制 |
| 過件難易度 | 較容易（有擔保） | 較難（看信用狀況） |
申請流程上也有差別喔！車貸因為有車子當擔保，銀行審核會比較快，有時候3天內就可以知道結果。信貸的話要調聯徵紀錄、看你的收支負債比，整個流程可能會拖到1-2週。不過現在很多銀行都有線上申請服務，速度有比以前快一些了。
額度方面也要注意，車貸是按照車價的某個成數來算，新車可能貸到車價的8-9成，中古車大概5-7成。信貸的話就要看你的財力證明，通常不會超過月收入的22倍，而且有其他貸款的話還要扣掉已經借的額度。所以如果你是要買高價進口車，可能還是走車貸會比較容易拿到足夠的錢。
在考慮買車或資金週轉時，很多人會問「什麼是車貸？跟信貸哪裡不一樣？5分鐘讓你搞懂差別」。其實這兩種貸款方式雖然都能解決資金需求，但適用的場合和條件卻大不相同。車貸顧名思義就是用來買車的專屬貸款，而信貸則是不限定用途的一般個人借款，兩者從申請門檻到還款方式都有明顯差異。
首先來談談車貸，這種貸款的最大特色就是「有抵押品」。當你跟銀行或車商貸款買車時，通常會用要購買的車輛作為擔保。好處是利率通常比信貸低，因為對銀行來說風險較小；但也意味著如果繳不出貸款，車子可能會被收回。而且車貸金額會受限於車輛的實際價值，一般是車價的70-90%左右。
至於信貸就靈活多了，不需要提供任何抵押品，完全依據個人信用狀況來評估額度和利率。不過正因如此，信貸的利率普遍比車貸高，而且還款期限通常也比較短。適合臨時需要資金，但又沒有特定資產可以抵押的情況。
| 比較項目 | 車貸 | 信貸 |
|---|---|---|
| 擔保品 | 需提供車輛抵押 | 無需抵押品 |
| 額度範圍 | 車價70-90% | 視個人信用狀況 |
| 利率 | 較低(約2-8%) | 較高(約5-15%) |
| 還款期限 | 較長(3-7年) | 較短(1-5年) |
| 資金用途 | 限購車使用 | 不限定用途 |
| 審核重點 | 車況價值+信用 | 主要看信用評分 |
要注意的是，車貸雖然利率較低，但還要額外考慮保險、稅金等持有成本。而信貸雖然方便，但如果信用狀況不夠好，可能也無法申請到理想的額度。建議在申請前先評估自己的還款能力，並仔細比較不同金融機構的方案，才能找到最適合自己的貸款方式。
最近有朋友在問：「為什麼車貸利率比信貸低？原來是這個原因！」確實啊，同樣是借錢，怎麼車貸的利率就比較划算呢？今天就來幫大家解析這個問題，順便比較一下兩種貸款的特點～
首先要知道，銀行在審核貸款時最重視的就是”擔保品”的價值。車貸雖然是把車子抵押給銀行，但車子本身是會折舊的資產。不過正因為有實體抵押品，銀行風險降低不少，自然願意給比較優惠的利率。反觀信貸完全沒有抵押，銀行只能憑藉你的信用狀況來評估風險，利率當然會高一些囉！
來看看具體的利率比較表格：
| 貸款類型 | 擔保品 | 平均利率 | 還款年限 |
|---|---|---|---|
| 車貸 | 車輛抵押 | 3%~8% | 5~7年 |
| 信貸 | 無擔保 | 6%~15% | 3~5年 |
另外還有個關鍵差別在”貸款成數”。車貸通常可以貸到車價的80%~100%，但信貸的話，銀行會根據你的收入來決定額度，一般不會超過月收入的22倍。而且車貸的還款期限通常比信貸長，每個月的還款壓力自然也比較小。
說到審核條件，車貸除了看信用狀況，還會評估車輛的年份和殘值。新車的利率通常比中古車更優惠，有些車商甚至會配合銀行推出0利率方案。信貸就單純多了，只要工作穩定、信用良好就有機會過件，但利率就沒那麼漂亮啦！
很多人會糾結到底要選哪種貸款，其實很簡單。如果你剛好要買車，當然優先考慮車貸比較划算；但如果資金需求跟購車無關，或者已經有車貸在身，那就只能選擇信貸來周轉了～
最後提醒大家，不管申請哪種貸款都要評估自己的還款能力。別看車貸利率低就拼命貸，萬一繳不出來車子被拖走可就虧大了！建議在簽約前多比較幾家銀行的方案，也要注意那些隱藏的手續費或綁約條款喔！
買車該選信貸還是車貸？達人教你這樣選才划算！最近好多朋友都在問這個問題，的確現在銀行方案一大堆，光看利率就眼花撩亂。今天就來跟大家聊聊兩種貸款方式的差別，還有哪些細節要特別注意，幫助大家找到最適合自己的方案。
首先我們來看看車貸的特性，車貸最大的優勢就是「專款專用」，通常銀行會根據車價直接核貸，而且審核速度比較快。不過要注意的是，車貸會把車子當作抵押品，如果繳款不正常，銀行是有權利把車子收回的。另外車貸的手續費通常會比信貸高一些，這些隱藏成本都要算進去。
信貸的部分就靈活很多，錢貸下來要怎麼用都沒人管你，買車、旅遊甚至投資都可以。不過信貸的門檻比較高，信用條件要好才拿得到漂亮的利率。而且信貸的還款期限通常比車貸短，每個月要負擔的金額會比較高。
這邊幫大家整理一個簡單的比較表：
| 比較項目 | 車貸 | 信貸 |
|---|---|---|
| 貸款用途 | 限購車使用 | 不限用途 |
| 抵押品 | 需車輛抵押 | 無需抵押 |
| 利率範圍 | 2.5%~6% | 3%~8% |
| 貸款期限 | 最長7年 | 最長5年 |
| 手續費 | 約貸款金額1%~3% | 約貸款金額0.5%~1.5% |
| 提前還款違約金 | 部分銀行收取 | 部分銀行收取 |
除了表格裡的數字差異，還要特別注意自己的還款能力。建議大家先用銀行的試算工具，算清楚每個月要繳多少錢，再來決定要貸多少、貸多久。有些人為了低月付選長年限，結果總利息多付了好幾萬，這樣反而更不划算。另外也要跟業務確認清楚有沒有綁約限制，提前還款會不會被收違約金，這些都是容易忽略的細節。
