最近好多朋友都在問我「loan意思」是什麼？其實在金融領域中，loan就是貸款的意思啦！簡單來說，就是一方把錢借給另一方，然後約定好還款方式和利息這些條件。這種金融行為在我們日常生活中超常見的，像買房、買車、做生意都可能需要貸款。
說到貸款種類，真的超多種的！不同的貸款適合不同的需求，這邊幫大家整理幾種常見的類型：
| 貸款類型 | 主要用途 | 常見期限 |
|---|---|---|
| 房屋貸款 | 買房子 | 20-30年 |
| 汽車貸款 | 買車子 | 3-7年 |
| 信用貸款 | 個人資金周轉 | 1-5年 |
| 企業貸款 | 公司營運 | 視情況而定 |
很多人會搞不清楚borrow、lend和loan的差別。其實很簡單，borrow是借入，lend是借出，而loan則是指貸款這個行為或那筆錢本身。像銀行貸款給我們，英文要說The bank lends me a loan才對，說borrow就錯啦！
在美國留學的時候，發現他們連學生貸款(student loan)都很普遍。台灣近年也開始有就學貸款這種制度，幫助家境比較困難的學生完成學業。不過要提醒大家，申請貸款前一定要仔細算清楚還款能力，否則負擔會很重喔！
有時候會聽到擔保貸款(secured loan)這個詞，意思是借款人要拿東西抵押才能借錢，像房子、車子都是常見的抵押品。相對的，無擔保貸款就不用抵押物，但通常利率會比較高。最近還有一種叫循環貸款(revolving loan)的，就像信用卡額度一樣，隨借隨還很方便。
說真的，雖然loan就是借錢的意思，但在不同場合用法還是有些差別。例如在商業場合，loan agreement(貸款契約)就要寫得很正式；跟朋友借小錢，口語說Can you loan me some money?就行了。了解這些細節，才不會在用英文談錢的時候鬧笑話啊！
loan是什麼？台灣人最常遇到的5種貸款類型
最近身邊好多朋友都在問「到底loan是什麼？」其實就是我們平常說的「貸款」啦！在台灣生活，難免會遇到需要周轉的時候，不管是買房子、買車子，還是臨時有急用，貸款就是向銀行或金融機構借錢的一種方式。今天就來跟大家分享台灣人最常遇到的5種貸款類型，讓你在需要用錢的時候能快速找到適合的方案。
首先要講的就是房貸，這也是最多台灣人會接觸到的貸款。房貸就是買房子的時候向銀行借錢，通常可以貸到房屋價值的7-8成，還款年限最長可以到30年。利率的話，現在大概在1.5%-2%左右浮動，不過還是要看個人的信用狀況和銀行方案啦。要注意的是，房貸又分為「指數型」和「固定型」，選擇前要好好比較一下。
第二種是車貸，也就是買車時的貸款。很多人買新車都會選擇分期付款，通常可以貸到車價的8成左右，還款期限大約是3-5年。利率會比房貸高一點，大概在3%-5%之間。現在有些車商還會推出零利率分期，但要注意可能會有其他隱藏費用喔！
再來是很多人用過的信用卡循環貸，這可能是最方便的貸款方式了。只要你有信用卡，刷卡後選擇動用循環額度就可以，但利率超高，年利率常常在12%-15%以上！建議除非真的很急用，不然最好不要長期使用這種方式，利息會越滾越多。
| 貸款類型 | 貸款成數 | 平均利率 | 還款期限 |
|---|---|---|---|
| 房屋貸款 | 70-80% | 1.5%-2% | 20-30年 |
| 汽車貸款 | 80%左右 | 3%-5% | 3-5年 |
| 信用卡循環貸 | 依額度 | 12%-15% | 依個人 |
信用貸款是另一種常見的貸款方式，不需要提供擔保品，完全看個人的信用條件。額度通常是月收入的10-20倍，利率從2.5%起跳，還款期限多在1-5年之間。這種貸款很適合有固定收入但臨時需要一筆錢的人，比如要結婚、裝潢房子或是出國留學。
最後要介紹的是保單貸款，這可能很多人不知道。如果你有儲蓄型保單，就可以用保單的價值準備金向保險公司借款，通常可以借到保單價值的8-9成，利率約在4%-6%之間。好處是審核很快，而且不會影響信用評分，但要注意還不出錢的話可能會讓保單失效喔！
什麼時候需要申請loan？這3種時機點要注意
最近物價一直漲，突然需要用錢的時候真的會讓人很頭痛。今天就來跟大家聊聊，生活中哪些情況特別適合考慮申請loan，幫你度過難關也把握機會。
第一個時機點絕對是緊急醫療需求。像突然需要動手術、家裡長輩住院要付保證金，或是小孩半夜發高燒送急診，這些都是等不了的開銷。台灣雖然有健保，但很多自費項目還是很可觀，這時候短期loan就能解燃眉之急。
第二種情況是投資自己的時候。比如說想進修考專業證照、報名職訓局的課程提升技能，甚至是創業需要周轉金。這些都是未來能帶來更高收入的投資，只要評估還款能力夠，適度借貸其實很划算。
最後是把握優惠時機的超前部署。像房市低點想搶便宜房子但頭期款差一點，或是遇到車商年底清庫存有大折扣，這種時候能用loan先卡位，長期來看反而省更多。
| 時機點 | 舉例狀況 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 緊急醫療需求 | 手術自費項目、住院押金 | 確認保險給付範圍與還款期限 |
| 自我投資 | 專業進修、創業資金 | 評估未來收入增長幅度 |
| 優惠採購 | 房車低價、限時特惠 | 比較利率與總成本差異 |
當然啦，申請之前一定要做好功課，每家銀行的利率和還款條件都不一樣。建議多比較幾間，找出最適合自己狀況的方案，才不會還款時壓力太大。另外也要注意詐騙，現在很多假冒銀行推銷的電話，千萬別隨便給個人資料喔！
台灣銀行怎麼審核loan？5個關鍵條件一次看
最近很多朋友在問，想跟銀行借錢到底要看哪些條件？其實台灣各家銀行的審核標準大同小異，今天就來跟大家分享銀行最在意的5個重點。不管你是要辦信用貸款、房屋貸款還是車貸，這些基本要素都跑不掉，建議先自我檢視一下再申請，才不會被退件浪費聯徵次數喔！
銀行最常看的5大審核條件：
| 審核項目 | 重點內容 | 小提醒 |
|---|---|---|
| 信用評分 | 聯徵中心的信用報告分數（最好600分以上）、有無遲繳記錄 | 半年內勿頻繁查詢聯徵 |
| 收入證明 | 薪轉存摺、扣繳憑單（年收入通常要30萬以上）、任職公司穩定性 | 自營商要準備401報表或營業稅單 |
| 負債比 | 每月還款金額不超過月收入1/3（DBR22倍內） | 信用卡循環利息也會被計算進去 |
| 擔保品價值 | 房貸看鑑價、車貸看殘值、信貸看保人條件 | 二胎房貸成數通常較低 |
| 往來紀錄 | 是否為薪轉戶、有無定存或投資、信用卡繳款情況 | 常使用該銀行服務較易過件 |
其中信用評分真的超級重要！我朋友上次只是因為兩年前有張卡忘記繳300塊，結果辦貸款利率硬是被多加了0.5%。另外要注意的是，現在很多銀行會用「大數據」分析你的消費習慣，像是如果常買博弈網站點數或半夜頻繁轉帳，就算收入很高也可能被列為高風險客戶。
負債比的部分很多人會忽略，特別是現在很多年輕人都有學貸＋車貸＋信用卡分期，加一加很容易就破表。建議可以先到銀行官網試算，或是找理專幫你粗抓一個數字，不然送件後才發現資格不符真的很嘔。如果是辦房貸的話，記得把裝潢費用也估進去，很多人只算頭期款卻忘了後續開支。
