最近想貸款買車的朋友越來越多了，畢竟一次拿出大筆現金壓力真的不小。不過在決定要透過貸款來買車之前，有些細節真的要好好搞清楚，不然可能會多花不少冤枉錢。今天就來跟大家分享幾個關於車貸的重要觀念，希望能幫到正在考慮的各位。
首先要知道的是，一般車貸最高只能貸到車價的90%左右，想全額貸款基本上是不太可能的。銀行通常都會要求自備款，這主要是為了降低他們的風險。而且貸款成數越高，利率往往也會跟著調高，所以建議大家還是存點自備款比較划算。來看看幾個常見的貸款成數和利率的關係：
| 貸款成數 | 利率區間 | 需要準備的自備款 |
|---|---|---|
| 7成以下 | 2.5%~4% | 30%以上 |
| 7-8成 | 3%~5% | 20%~30% |
| 8-9成 | 4%~6% | 10%~20% |
至於車貸的利率多少才合理呢？其實這個要看個人信用狀況，一般來說落在2.5%~6%之間都算正常範圍。信用好的話甚至能談到更低的利率，所以平常信用卡帳單真的要準時繳，信用分數真的超級重要。另外也要注意有些車商會推出低利率甚至零利率的方案，但通常都是以較高的車價來補貼，羊毛出在羊身上啦！
說到貸款管道，除了直接跟銀行辦車貸外，現在也很流行用信貸來買車。兩者各有優缺點，信貸的好處是審核比較快，也不用把車子抵押給銀行，但利率通常比專案車貸高一些。車貸的話因為有車輛當擔保品，利率相對較低，但限制比較多，像是貸款期間不能隨意賣車之類的。建議大家可以多比較幾家銀行的方案，現在很多網路銀行都有提供線上試算的工具，像是台新Richart就可以直接線上申請車貸，超級方便。
特別提醒一下，有些人會想用「超貸」的方式來獲得更多資金，但其實這樣風險不小。超貸簡單來說就是貸款金額超過車子的實際價值，銀行通常不會這麼做，但有些融資公司可能會提供這樣的服務，不過利率就會高出很多，而且還款壓力會很大，真的要三思而後行。還有就是記得要把牌照稅、燃料稅、保險這些後續花費也都算進去，這些加起來其實也是一筆不小的開銷。
貸款買車前必看！5個關鍵數字讓你秒懂怎麼貸最划算～最近想買新車的人越來越多，但你知道怎樣貸款才不會被當肥羊宰嗎？今天就用最白話的方式，告訴大家5個攸關荷包的重要數字，看完保證讓你貸得聰明又划算！
第一個要盯緊的就是「貸款利率」！現在台灣車貸利率大概落在2.5%~6%之間，銀行通常比車商配合的融資公司便宜。記得要拿這張表格去比價：
| 貸款管道 | 利率範圍 | 特色 |
|---|---|---|
| 銀行車貸 | 2.5%~4% | 信用好才有優惠利率 |
| 車商貸款 | 3%~6% | 零頭期款但利息高 |
| 融資公司 | 4%~8% | 審核寬鬆但陷阱多 |
再來是「貸款成數」這魔鬼細節！新車通常能貸到車價80%~100%，但二手車可能只剩60%。重點來了～貸越多未必越好，因為超過90%成數的方案，利息通常會偷偷加0.5%以上，長期下來多付好幾萬。
第三個數字是「綁約期限」。很多人光看月付金額低就簽下去，沒注意有的方案要綁5年不能提前還款。建議選擇彈性高的1-3年期方案，雖然月付高點但總利息少很多。現在市場上最短可以談到18個月，適合短期周轉的族群。
「手續費」這個隱藏成本也超重要！除了開辦費3,000~10,000元，還要問清楚有沒有動保設定費（約3,500元）、帳管費等其他雜支。有些業務會把這些費用灌到貸款本金裡，讓你不知不覺多付利息。
最後是「違約金計算方式」，這關係到提前還款會不會被剝皮。通常分兩種計算法：一是剩餘本金的1%~3%，二是固定收6個月利息。前者對短期轉貸比較有利，後者則適合長期持有的人。簽約前務必要業務明確寫在合約上喔！
誰適合貸款買車？這3種人用車貸最聰明，一直是很多台灣朋友在考慮購車時的疑問。其實車貸不是適合每個人，但對特定族群來說，真的是超划算的理財方式。今天就來跟大家分享，哪些人最適合用貸款來買車，讓你花的每一分錢都更值得！
首先就是現金流穩定的上班族，特別是收入固定、有穩定薪資轉帳的人。這類朋友每個月都能輕鬆負擔還款，而且通常能談到更好的貸款利率。像公務員、教師、銀行行員這些職業，銀行都特別愛借錢給你！以下這張表可以看看不同職業的貸款優勢：
| 職業類型 | 平均利率 | 審核通過率 | 還款年限 |
|---|---|---|---|
| 公務人員 | 2.5%-3% | 95% | 7年 |
| 科技業工程師 | 3%-4% | 90% | 5年 |
| 一般上班族 | 4%-5% | 85% | 5年 |
| 自營商 | 5%-7% | 70% | 3年 |
第二種適合車貸的人是懂得投資理財的高手。假設你手上有50萬現金，與其一次付清車款，不如把錢拿去投資報酬率更高的標的。像是台股ETF平均都有5%以上的報酬，而車貸利率可能只要3%，這樣一來一往就賺到利差啦！不過這招只適合對投資有把握的人，不然反而會虧更大。
最後就是生意上需要車輛的創業家，比如做外送、跑業務、或是需要載貨的小老闆。這些人不僅可以把車貸利息當作支出抵稅，車輛本身也是生財工具。而且通常生意好的話，每個月還款根本不是問題，還能讓公司資產增加，一舉多得。很多做小吃攤的老闆都是貸款買發財車，因為現金要留著周轉用啊！
其實台灣的車貸方案越來越靈活，有些甚至提供前幾期免利息，或是彈性還款方式。重點是要評估自己的還款能力，別為了買車讓生活品質下降。多比較幾家銀行的方案，找到最適合自己的還款條件才是王道！
2025年最新車貸利率比一比，哪家銀行最優惠？最近想買車的朋友注意啦！今年各家銀行的車貸方案競爭超激烈，利率比去年又更殺，小編幫大家整理好最新資訊，讓你不會被業務的話術牽著走。重點是除了看利率數字，還要留意手續費、綁約期這些隱藏成本，有些銀行開頭利率很低，但後面可能會偷偷調高，這點要特別當心喔！
現在台灣市場上的車貸方案主要分兩種，新車貸款通常利率比較甜，畢竟車商跟銀行都有合作，中古車利率就會高一點。下面是2025年7月最新整理的五大銀行車貸利率比較表，這些都是官網公開資料，但實際核貸利率還是要看個人信用狀況啦！
| 銀行名稱 | 新車利率(%) | 中古車利率(%) | 貸款期限(年) | 手續費 |
|---|---|---|---|---|
| 台新銀行 | 2.68起 | 3.88起 | 7 | 3,000 |
| 國泰世華 | 2.58起 | 3.99起 | 5 | 2,500 |
| 玉山銀行 | 2.49起 | 3.49起 | 6 | 0 |
| 中國信託 | 2.79起 | 4.20起 | 7 | 5,000 |
| 永豐銀行 | 2.65起 | 3.75起 | 5 | 3,500 |
從表格可以看到玉山的新車利率2.49%是目前最殺的，而且免手續費真的很划算！不過它有綁約期限制，提前還款要罰錢，這點要想清楚。國泰雖然利率第二低但期限較短，適合想快點繳完的人。中古車部分玉山跟永豐都不錯，但永豐的手續費就比較高。現在很多銀行都推線上申辦優惠，像台新用網銀申請可以再減0.1%，懶得出門的話可以多利用這些數位通路省時間。
最近還有幾家銀行針對電子車款推出專案，像是特斯拉、BYD這些電動車利率可以壓到2%左右，比油車更優惠。如果是公司車或計程車用途，像中國信託有職業別專案，運將大哥們可以去問問看。提醒大家簽約前一定要看清楚合約細節，有些業務會用「一段式利率」話術，其實是前低後高的階梯式計息，還款總金額可能會差到好幾萬塊！
