最近看到好多朋友都在問關於貸款的事情，特別是現在房價高漲的時代，很多人都需要靠貸款才能圓一個家的夢想。說到貸款啊，其實真的沒有想像中那麼複雜，但是要搞懂這些眉眉角角還是很重要的啦！今天就來分享一下台灣常見的幾種貸款方式，讓大家可以參考看看哪種最適合自己。
首先要講的就是房屋貸款，這也是現在最多人關心的。現在台灣各大銀行推出的房貸方案都不太一樣，利率從1.8%到2.5%都有，還款年限最長可以到40年喔！不過要注意的是，每個銀行的貸款成數限制都不太相同，通常新房可以貸到8成左右，中古屋可能就只剩7成。建議大家申請前可以先上銀行官網用貸款試算工具算算看，這樣心裡才有個底。
| 貸款類型 | 最高貸款成數 | 最低利率 | 最長年限 |
|---|---|---|---|
| 購屋貸款 | 80% | 1.8% | 40年 |
| 信用貸款 | 通常無上限 | 2.5% | 7年 |
| 汽車貸款 | 100% | 3.5% | 5年 |
| 創業貸款 | 視計劃而定 | 1.5% | 15年 |
除了房貸，另一個常見的就是信用貸款了。信用貸款的好處是不用提供擔保品，只要信用狀況良好就能申請。不過利率通常會比房貸高一些，現在市場上大概落在2.5%到6%之間，還款年限最長7年。要注意的是，信用貸款的金額通常不會超過月收入的22倍，這也是金管會的規定啦！現在很多銀行都有線上試算功能，1分鐘就能知道大概可以貸到多少錢，真的很方便。
如果是想買車的朋友，汽車貸款也是個選擇。現在的車貸方案越來越多元，有些甚至能貸到車價的100%，不過利率通常會比房貸高一點。要注意的是，車貸的還款期限比較短，最長大概5年而已，每個月要還的金額會比較高。現在買電動車的話，政府還有額外的優惠補助，這些資訊也要了解清楚。
最後要提醒大家，申請貸款前一定要做好功課啊！每個人的財務狀況不同，適合的貸款方案也不一樣。建議可以多比較幾家銀行，看看他們的試算結果，有時差個0.1%的利率，20年下來就差了好幾萬呢！現在的銀行官網都有很清楚的貸款說明，甚至可以直接線上申請，不用跑銀行也能搞定。
上班族如何挑選適合的信用貸款方案？5個實用技巧
最近物價上漲，不少台灣上班族都在問「信用貸款到底怎麼選才划算？」其實挑對方案真的能省下不少錢。今天就用我自己的經驗，跟大家分享幾個超實用的挑選技巧，讓你避免踩雷！
首先一定要搞清楚「自己到底需要借多少錢」。很多人一看到低利率就衝動申辦，結果借太多反而增加還款壓力。建議可以先列出必要開支，像醫療費、裝修費等，精算後再決定金額。另外要注意銀行手續費加總起來也很可觀，別只看表面利率喔！
其次是「還款期限」的選擇。雖然延長期限每月還款金額變少，但總利息支出會增加。以我的經驗，3-5年是最平衡的選擇，既能維持生活品質又不會多付太多利息。
| 還款期限 | 月付金額 (範例) | 總利息支出 |
|---|---|---|
| 3年 | 8,500元 | 25,500元 |
| 5年 | 5,200元 | 31,200元 |
| 7年 | 3,800元 | 38,000元 |
第三點是「善用比價工具」。現在很多銀行官網都有線上試算功能，可以一次比較多家方案。我通常會準備好薪轉證明、勞保明細這些基本文件，看到合適的利率就能馬上申請，節省等待時間。
第四要特別注意「隱藏條款」。有些方案前半年利率超低，之後卻暴漲；或是提前還款要收違約金。建議簽約前一定要逐條確認合約內容，遇到不懂的可以直接問客服，千萬別怕麻煩。
最後提醒「保持良好的信用評分」。平時準時繳信用卡費、避免短期內頻繁申請貸款，這些都會影響銀行給你的利率條件。我朋友就是因為信用分數高，最後拿到比廣告利率還低0.5%的優惠呢！
小資族何時申請個人信貸最划算？時機點大公開！大家都在問這個問題，今天就來分享幾個真正實用的黃金時段，幫你把錢借得更聰明。台灣年輕人薪水漲得慢、開銷又大，學會挑對時機申請信貸真的差很多，利息可能省下好幾千塊呢！
首先要注意銀行的「活動檔期」，通常像是農曆年前後（1-3月）、年中慶（6-7月）這幾個時間點，銀行競爭最激烈。我表姐去年就是在7月中旬申請，剛好碰到銀行推新戶優惠，利率直接比平常低了0.5%，還拿到2000元現金回饋。這些檔期銀行為了衝業績，條件都會放比較寬。
再來就是看你的「財務狀況」時機點。很多人忽略這個，其實銀行最愛借錢給「看起來不缺錢」的人。建議在薪轉戶頭連續3個月都有穩定餘額（最好是超過5萬元）、信用卡繳款紀錄良好的時候去申請。我的朋友阿明就是等到報完稅、拿到年終後才辦，因為戶頭存款變多，核貸金額馬上多批了20萬。
| 最佳時機 | 銀行優惠重點 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 農曆年前1-3月 | 新戶利率減免 | 需搭配指定信用卡使用 |
| 年中6-7月 | 現金回饋+手續費减免 | 通常限首次申辦者 |
| 年終入帳後 | 提高核貸額度機會 | 帳戶需保留足夠資金證明 |
另外特別提醒，避開「年底結算期」（大約11-12月）。這時候銀行都在做內部結算，審核會變得超級龜毛，我同事上個月申請就被打槍，同樣的條件放到今年1月就過了。還有就是突然有大筆消費需求時，比如要裝潢或買車，可以直接跟銀行談「專案貸款」，有時候會比一般信貸更划算，這個小技巧蠻少人知道的。
2025年房貸利率比較：哪家銀行最優惠？這些銀行方案要先筆記起來！
大家最近在看房一定很關心2025年的房貸利率吧？畢竟現在房價還是居高不下，能省一點利息都是賺！我整理了幾間主要銀行最新的房貸方案，發現有些銀行的專案真的蠻甜的，尤其是針對首購族或公教人員的優惠利率都很不錯，建議大家要貸款前一定要多比較。
先來看這幾間銀行的基本利率方案（以7月最新數據為準）：
| 銀行名稱 | 首購族利率 | 一般利率 | 貸款成數 | 寬限期 |
|---|---|---|---|---|
| 臺灣銀行 | 1.85%起 | 2.06%起 | 最高85% | 3年 |
| 兆豐銀行 | 1.82%起 | 2.03%起 | 最高80% | 2年 |
| 中信銀行 | 1.78%起 | 2.05%起 | 最高85% | 5年 |
| 國泰世華 | 1.88%起 | 2.08%起 | 最高80% | 3年 |
| 台灣企銀 | 1.75%起 | 1.98%起 | 最高80% | 2年 |
從表格可以看出來，台灣企銀的利率目前是最殺的，首購族能壓到1.75%真的很划算。不過他們家的貸款成數最高只到80%，如果想貸更多可能就要考慮別家。另外要注意的是，中信銀的寬限期居然給到5年，對於資金比較緊的人來說是個不錯的選擇，但它的利率就不是最低的。兆豐的條件也算中等偏上，整體來說各銀行都有自己的強項啦。
現在很多銀行還會搭配一些優惠活動，像是指定區域購屋加碼減碼、線上申辦再降0.1%之類的。我朋友上個月透過國泰的數位通路申請，就多拿到了0.08%的折扣。不過這些優惠通常都有期限，建議要辦的時候直接問行員最準。有的銀行會根據你的信用狀況彈性調整利率，像公教人員或500大企業員工常常可以拿到更好的條件。
