找保人好難？這些條件要達標 | 貸款真的要找保人嗎？專家解答 | 當保人前必知！3大風險要先看

當我們談到貸款或簽訂重要契約時，找保人常常是不可或缺的一環。無論是銀行貸款、機車借款，甚至是租屋契約，保人都扮演著重要的角色。但你知道什麼情況下需要保人嗎？保人又有哪些條件限制？這些都是我們在尋求擔保時必須先搞清楚的問題。

一般來說，銀行或金融機構會要求申請人找保人的情況包括：信用評分不足、收入不穩定、或是申請金額較大等。這時保人的角色就很關鍵了，他們要承擔連帶責任，萬一借款人無法按時還款，保人就得負責清償債務。

保人必備條件一覽

在台灣，很多人會擔心當保人會不會很危險。確實，保證不是隨便簽個名就好，如果借款人跑路或無力償還，保人的財產可能會被追討，甚至影響自己的信用狀況。所以我們常聽到有人說「保人就是第二借款人」，這說法一點都不誇張。特別是在民間借款時更要小心，有些地下錢莊會利用保人名義來規避法律責任。

對那些急需找保人的朋友來說，有些自營商或小型金融機構可能會提供相對寬鬆的條件，但利息和風險也相對較高。以機車貸款為例，很多自營商會接受機車作為擔保，同時要求保人，這種情況下一定要確認合約條款，避免日後糾紛。另外，如果是親友之間當保人，除了法律關係外，更要考慮到人情壓力，畢竟影響的不只是金錢關係，還可能傷感情。

挑選保人時要特別注意對方的財務狀況是否穩健，最好是信用良好、有固定收入的人選。如果保人本身已經背負多筆債務或信用不良，反而可能導致貸款審核不通過。此外，保人在簽約前一定要詳細閱讀合約內容，了解自己需要承擔的責任範圍。有些銀行會提供「限定金額保證」，保人只需在約定金額範圍內負責，這種方式對保人來說風險較小。

最後要提醒的是，不管是借款人還是保人，都要養成保存所有相關文件的習慣。從最初洽談的對話記錄、簽訂的合約，到後續的繳款證明，每一份文件都可能在日後發生爭議時派上用場。特別是當保人想解除保證責任時，這些文件往往是最有力的證據。

最近想貸款的人注意啦！誰需要找保人？5種貸款情況非有保人不可，這篇幫你一次搞懂。很多人以為只要信用好就能輕鬆貸款，但其實有些情況銀行真的會強制要求保人，沒找到合適的保證人可能連申請都會被打槍喔！

首先最常見的就是信用小白或信用瑕疵的情況。如果你是剛出社會的年輕人，完全沒有信用卡或任何貸款紀錄，銀行根本無從判斷你的還款能力。這時候有個信用良好的保人（最好是父母或親友）就超級重要。另外聯徵紀錄有逾期還款、呆帳的人，想重新跟銀行打交道也一定要有保人背書。

再來是收入不穩定的族群，像自由工作者、接案工作者，雖然每個月賺的錢不少，但收入起伏太大。銀行會覺得風險太高，這時候有份穩定工作的保人就能大大加分。尤其你想申請房貸或車貸這類大額貸款時，保人幾乎是必備條件。

最後這張表格幫大家整理5種最需要保人的情況：

要注意的是，保人不是隨便找個朋友簽名就好。銀行會連保人的信用狀況一起審核，如果保人本身有負債或收入不足，可能還會被要求再找第二保人。建議找直系親屬或經濟狀況穩定的親友幫忙，免得到時候兩個人的貸款都被影響喔！

什麼時候會被要求找保人？3個關鍵時機點

在台灣生活或是辦事情的時候，有時候會被要求找個保人來擔保，搞得很多人一頭霧水。其實找保人這件事情，主要發生在一些比較正式的場合，像是申請貸款、租房子之類的，通常這個時候對方就會要求你找個信用良好的人來當保人。今天就跟大家分享3個最常見會被要求找保人時機，讓你下次碰到時不會手忙腳亂。

銀行貸款就是第一個最常遇到的情況。不管是想要買房子、買車子，或是單純需要一筆週轉金，當你向銀行申請貸款時，銀行為了降低風險，通常會要求你提供保人。這時候銀行會評估保人的財力狀況、信用紀錄等等，特別是當你的收入不夠穩定，或是貸款金額比較大的時候，找保人的可能性就更高了。有些人可能會找親戚朋友幫忙，但也要注意當保人也是要負擔連帶責任的。

另一個常見的情況就是租屋時要找保人。很多房東為了保護自己的權益，會要求房客找個保人簽訂連帶保證契約。特別是學生租屋或是剛出社會的年輕人，因為還沒有穩定的收入證明，房東通常會特別要求要有保人。我有朋友之前租房子，房東就要求一定要有個在職的親屬當保人才肯租，這也是蠻常見的。

最後一個容易被忽略但其實很重要的時機點是擔任某些職務時。特別是一些需要經手金錢或重要財產的職位，公司可能會要求員工找保人。比如說在銀行工作、會計職務，甚至是倉管人員，雇主為了防止員工有挪用公款的行為，都會要求要有保證人。這個在很多公司的制式合約裡都會寫明，只是很多人沒仔細看而已。

找保人到底要做什麼？保證人的責任完整解析

在台灣，不管是租房、貸款還是商業往來，都會遇到「找保人」的情況。說真的，答應當保人前一定要想清楚，這可不是簽個名那麼簡單。保人等於是幫別人做擔保，要是對方還不出錢或違約，責任就會落到你頭上。很多人根本沒搞懂當保人的風險，事後才發現事情大條，今天就來好好講清楚。

當保人最常見的就是「連帶保證人」，這種責任最大。意思是債主可以直接跳過債務人，直接找你討錢，而且是一次要還清全部債務。就算你跟債務人講好各付一半也沒用，法律上你就是要負全責。另一種是「一般保證人」，債主得先找債務人討不到錢才能找你，但這種現在比較少見了。

很多人以為幫親戚朋友作保只是走個形式，但實際上一旦簽下去，你的財產可能就不保了。銀行或債主可以查封你的房子、凍結帳戶，甚至扣你三分之一薪水。更慘的是，信用紀錄也會留下污點，以後你自己要貸款就難了。看過太多案例是保人最後得幫債務人擦屁股，幾十萬、幾百萬就這樣賠進去。

有些情況當保人真的要特別小心，像是幫人做房貸擔保，這動輒就是幾百萬的債務。還有作保時合約寫「拋棄先訴抗辯權」，等於自動放棄當一般保證人的權利，直接升級成連帶保證人。另外也要注意保證期限，有些是「永久保證」，債務還清前你都脫不了身。建議簽約前一定要逐條看清楚，不懂就找律師問明白。