最近很多朋友在問「信貸跟車貸哪個利息高」這個問題，其實這要看你個人的財務狀況跟貸款用途。信貸和車貸雖然都是常見的借貸方式，但利率結構、還款條件和風險評估都大不相同，我們來仔細比較一下。
首先，信貸是根據你的信用評等來決定利率，沒有抵押品，銀行承擔的風險較高。車貸則是以你要買的車輛作為擔保品，對銀行來說風險較低。一般來說，信貸的利率範圍在3%~15%之間，而車貸利率則落在2.5%~8%左右。不過這只是大概範圍，實際利率還是要看你的財力證明、工作穩定性等因素。
| 貸款類型 | 利率範圍 | 貸款年限 | 是否需要擔保品 |
|---|---|---|---|
| 信用貸款 | 3%~15% | 1~7年 | 不需要 |
| 汽車貸款 | 2.5%~8% | 1~5年 | 需要（車輛本身） |
如果你信用良好，可能拿到比車貸更低的信貸利率，這是因為銀行會給優質客戶特別優惠。但對信用普通的人來說，車貸通常會是更划算的選擇，畢竟有抵押品的貸款利率本來就比較低。另外要注意的是，車貸雖然利率較低，但你可能需要支付其他費用，像是設定費、手續費等，這些都要算進總成本裡。
另一個考量點是貸款年限。信貸最長可以到7年，車貸通常只有5年。如果你希望每個月還款壓力小一點，選擇較長年限的信貸可能比較適合，但總利息支出就會增加。反之，車貸雖然年限短，但因為利率低，總利息反而可能比較少。建議你可以用各家銀行的貸款試算工具，把不同方案的金額、利率和還款期輸入進去比較看看。
最後要提醒的是，不管你選哪種貸款，都要注意銀行的隱藏費用和提前還款規定。有些銀行會收取提前清償違約金，這點在簽約前一定要問清楚。另外，車貸還有一個特點是車輛會作為抵押品，如果你無法按時還款，銀行有權收回車輛拍賣，這點也是信貸沒有的風險。
信貸跟車貸到底哪個利息高？5分鐘搞懂關鍵差異
最近好多朋友在問：「想借錢來用，到底選信貸還是車貸比較划算？」其實這兩種貸款利息真的差很多，關鍵在於「有沒有抵押品」。信貸就是純看你的信用條件，銀行承擔風險高自然利息也高；車貸因為有車子當擔保品，銀行比較放心，利率通常會低一些。
來看看實際比較表格更清楚：
| 比較項目 | 信用貸款 | 汽車貸款 |
|---|---|---|
| 利率範圍 | 2.5%~15.99% | 1.8%~6.5% |
| 還款期限 | 最長7年 | 最長5-7年 |
| 手續費 | 約2,000-9,000元 | 約3,000-1萬元 |
| 審核重點 | 薪轉證明、信用評分 | 車齡/車況、收入 |
要注意的是，車貸雖然利率低，但會綁「動產抵押設定」，意思是你的車子會被銀行註記。如果繳不出錢，車子可能會被拖走。而信貸沒抵押品就不用擔心這個問題，但要是信用評分不夠高，可能只能拿到很高的利率。
另外車貸的額度會看車價，通常只能貸到車價的8成左右；信貸則是看你的收入來決定可借多少。所以如果你需要一筆錢但沒車可以抵押，信貸還是比較方便，只是要記得先比較各家銀行的方案，有的銀行對公務員或醫生會給超優惠利率喔！
2025最新比較！車貸與信貸的利率誰比較划算？最近好多朋友在問這個問題，剛好最近銀行利率有些變動，我就來幫大家整理一下最新資訊。其實兩種貸款各有優缺點，重點是要看你的資金用途跟還款能力，畢竟每個人的狀況都不一樣，千萬不要看到利率低就衝動申請啊！
先說車貸部分，2025年因為央行升息半碼的關係，新車貸款利率普遍落在2.5%~5%左右。不過要注意的是，車貸通常會綁約1-5年，提前還款可能要付違約金。另外車貸金額是根據車價來算，通常最多貸到車價的8成，而且你的愛車會被設定抵押權。有些車商會推零利率方案，但其實車價可能會偷偷灌水，要仔細比較才不會吃虧。
信貸的彈性就大多了，2025年信貸利率範圍從2.8%到15%都有，主要看你的信用狀況。公務員或上市櫃公司員工通常可以拿到3%以下的優惠利率，一般上班族大概在4%~8%之間。信貸金額是看你的收入來審核，銀行通常會設定月付金不超過月薪的3分之1。重點是信貸不用抵押品，資金運用也比較自由，買車以外的開銷都可以用。
這邊幫大家整理了一個簡單的比較表：
| 項目 | 車貸 | 信貸 |
|---|---|---|
| 2025利率範圍 | 2.5%~5% | 2.8%~15% |
| 貸款年限 | 1-5年 | 1-7年 |
| 最高成數 | 車價80% | 月薪22倍 |
| 資金用途 | 限購車 | 不限制 |
| 抵押品 | 需設定車輛抵押權 | 免抵押 |
| 提前還款 | 可能有違約金 | 通常無罰則 |
最近有朋友遇到一個狀況要提醒大家，他去申請信貸想買車，結果銀行發現資金用途是購車後，就建議他改辦車貸，因為同一個人的車貸利率可能比信貸還低。所以如果你確定要買車的話，可以兩邊都問問看，說不定會有意外驚喜。現在很多銀行官網都有試算工具，輸入基本資料就能看到預估利率，不用跑銀行也能先比價，超級方便的啦！
另外要注意的是，2025年開始銀行對短期增貸管得比較嚴。有些人在A銀行辦信貸沒過，馬上轉去B銀行申請車貸，結果因為聯徵查詢次數太多反而被婉拒。建議真的要貸款的話，最好先規劃好，間隔1-2個月再申請別家，不然信用分數會被扣到很難看。如果真的急用錢，也可以考慮找利率稍高但過件率較高的銀行或融資公司。
為什麼車貸利率通常比信貸低？專家告訴你原因
最近想買車的朋友一定發現，同樣借錢，車貸利率硬是比信貸可愛很多對吧？其實這背後有幾個很實際的原因，而且跟台灣的金融市場特性很有關係。首先最關鍵的是，車貸有擔保品啊！你買的那台車就是抵押品，萬一真的還不出錢，銀行還可以收車拍賣減少損失。信貸就不同了，完全是看你的信用狀況，銀行風險高當然利率也要拉高。
再來車貸期限通常比較短，3-5年內就要還完，比信貸的7年起跳短很多。銀行資金週轉快，自然願意給更好條件。而且你想喔，會買車的人通常收入都比較穩定，銀行評估還款能力時也會加分。不過要注意的是，車貸利率會隨著頭期款比例變化，這個很多人都不知道：
| 頭款比例 | 貸款利率區間 | 備註 |
|---|---|---|
| 30%以下 | 2.5%-4.5% | 利率較高 |
| 30%-50% | 2.0%-3.5% | 常見方案 |
| 50%以上 | 1.8%-2.8% | 最優惠 |
另外車貸還牽涉到車商跟銀行合作，很多促銷方案都是車廠貼息後的結果。像最近國產車熱銷季，就常看到「零利率」優惠，其實是車商把利息吃下來衝銷量。信貸就完全沒這種好康，利率都是實實在在的。最後提醒大家，雖然車貸利率低，但強制險、牌照稅這些固定開銷別忘了算進去，整體負擔可能沒想像中輕鬆喔！
還有個冷知識：二手車貸利率通常比新車高1-2%，因為中古車折舊快，銀行風險評估更嚴格。所以買二手車的朋友，記得先比較不同銀行的方案，有些銀行專門做中古車貸，條件反而比較划算。現在很多線上試算工具超方便，輸入頭期款和年期，馬上就能比較十幾家銀行利率，不用一家一家問了。
