汽車貸款額度高且利率穩定，是現在越來越多朋友們首選的貸款方式，但市面上汽車貸款管道百百種，怎麼辦才能辦得安心又划算呢？
這類型的問題在Dcard論壇上也是熱門討論話題，而我們E指好貸也將各路大神觀點統整，並跟我們專業的貸款顧問交換意見，整理出一篇實用攻略文，希望能幫助你選擇到最穩最安全的汽車貸款管道。
汽車貸款管道有哪些？5個常見管道一次了解！
常見的汽車貸款管道有銀行端的購車汽車貸款、上市融資提供的購車／融資與增貸的汽車貸款、民間當鋪提供的抵押汽車貸款、代辦公司提供的汽車貸款專案等，但到底哪一個才是最穩最安全的呢？趕快跟著我們的腳步，一起往下瞭解更多實用資訊！
銀行
銀行端不僅有提供信用貸款，也會提供購車貸款！就以安全性而有是較穩定的汽車貸款管道。
但目前大部分的銀行汽車貸款只提供購車貸款，所以實用性來說不如融資公司方便；另外不少網友也推薦，若是想要用銀行的方式辦理融資型汽車貸款，可以用信貸的方式申辦，並將名下的汽車填入財力證明中。
哪些銀行有提供汽車貸款呢？
並不是每家銀行都有提供汽車貸款！這裡我們用列表的方式整理出目前2023年各大銀行汽車貸款利率表，方便你更快比較：
2023銀行汽車貸款利率 |
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銀行 |
利率 |
手續費 |
月付金 |
|
新光銀行 |
2.8% |
NT2,600 |
NT6,614 |
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元大銀行 |
1.88%起，多段式調整利率(第4個月10%起) |
NT3,500 |
NT6,493 |
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永豐銀行 |
2.3% |
NT3,500 |
NT6,548 |
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三信銀行 |
2.69% |
NT3,500 |
NT6,599 |
|
台新銀行 |
2.88% |
NT2,600 |
NT6,624 |
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國泰世華銀行 |
3.14% |
NT3,500 |
NT6,659 |
|
星展銀行 |
3.88% |
NT2,600 |
NT6,758 |
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陽信銀行 |
3% |
NT2,600 |
NT7,000 |
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日盛銀行(汽車融資) |
7.5% |
NT3,500 |
NT7,254 |
上市融資公司
台灣目前有3間融資公司提供車貸，跟銀行相比，最大的差異在於：提供的汽車貸款服務更加多元，不僅有購車貸款，也有汽車融資、汽車增貸的服務。
此外，不少網友們也評價到，上市融資不僅資金來源與個資運用與銀行一樣安全，但審核率卻比銀行還要高！也更適合急需用錢的朋友們辦理。
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貸款法律常識：
從110年7月20開始，民法205條正式生效，上市融資公司與銀行的年利率最高只能在16%！（資料來源：全國法規資料庫）
民間當鋪
不少民間當鋪也會提供『抵押型』的車貸，但由於利率、安全性、多層手續費的關係，也是網友們最不推薦的汽車貸款管道。
為什麼不推薦呢？ 我們可以從利率、 安全性與多層手續費的層面跟你詳細說明：
利率風險
民間當鋪不像上市融資公司、銀行受到金管會監管，所以在利率的計算方式會與我們認知的「最高16%有所不同」。
民間當鋪的利率計算方式通常按「月」計算，統稱「月分」、「月息」，計算方式為以下：
月分4%，年利率為：4%x12（月）=48%；也就是年利率為48%（將近5成的利息）
安全性風險
大部分民間當鋪業者都會打著「為保障雙方權益，需要扣留身分證件」的口號，但你知道嗎？只要你將你的身分證交出去，你基本上就確定變成警示戶囉！
這些不肖業者會擅用貸款人的身分證件，創立一個新的人頭戶並涉及非法的金流來源，導致該貸款人被銀行註記為警示戶。千萬不要認為警示戶沒什麼，只要被銀行認定為警示戶，那終身就不得使用任何金融服務！
多層手續費
民間當鋪業者辦理汽車貸款時都會巧立各種名目收取費用，像是倉棧費、手續費、設定費等，讓你辦貸款辦得超無感。
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代辦公司
代辦公司也是常見的汽車貸款管道，主要能協助貸款人向銀行、融資公司申請貸款。
雖然如此，但代辦公司也是Dcard網友們非常不推薦的車貸管道！為什麼呢？下面我們列舉網友最常提到的雷點，讓你知道為何代辦公司非常不推：
- 送審資料隨意串改：為了增加貸款人的過件率，代辦公司會幫忙「美化」貸款人的資料，但若是被發現就有可能被認定為信用瑕疵，嚴重的話更會被認為違造文書
- 多方送件：代辦公司會一次像很多間銀行送件，導致貸款人在短時間內被拉太多次聯徵，反而被銀行端註記為「信用瑕疵」
- 手續費高：代辦公司最讓網友詬病的地方就在手續費！通常手續費會收取貸款金額的8~15%左右，而且收取後也不保證過件！申辦前一定要三思
專業貸款公司，如：E指好貸
專業貸款公司的角色類似於代辦公司，就是協助貸款人申辦貸款為主。但與代辦公司不同的地方在於我們不會事先收取任何費用，從諮詢到協助送審都是免費的！對於貸款人來說是比較穩定且安全的汽車貸款管道。
除了申辦免費，我們對於個資保護也是比照上市融資公司規定辦理，只要貸款人申辦成功，就立即銷毀資料，妥善保護每一位貸款人的機密資料。
Q：跟上市融資公司差在哪？
A：我們會有專員來服務貸款人，會根據貸款人的條件與需求，篩選出最有利的專案、審查條件，制定出最符合貸款人的貸款。
此外，只有在我們這邊有「協助申覆」的服務，貸款人的資料不足而被退件時，我們都會幫你分析缺少的資料，並協助你重新整理與送審，讓你可以更快貸過！
汽車貸款管道比一比 |
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|
比較 |
銀行 |
上市融資公司 |
民間當鋪 |
代辦公司 |
E指好貸 |
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提供專案 |
購車貸款 日盛銀行、元大銀行有提供融資方案 |
購車、融資、增貸方案 |
只有融資貸款 |
購車、融資、增貸方案 |
購車、融資、增貸方案 |
|
優點 |
安全 |
安全 快速 |
快速 |
有多種專案可以選擇 |
安全 快速 有專員可以協助服務 多種專案可以選擇 |
|
缺點 |
門檻高，不易過件 |
只能網路申辦，退件後無法申覆 |
利率、安全、手續費等都有風險 |
信用瑕疵風險 高額手續費 「美化條件」會有違造文書的問題 |
諮詢仔細，會需要花點時間 |
車貸管道利率、額度哪間好？Dcard網友幫你分析比較！
看完上面的介紹後，相信你一定也想了解不同汽車貸款管道提供的利率、額度各為何？到底跟哪一個管道申辦才會比較划算呢？這裡我們也用一張表直接帶你了解！
汽車貸款管道利率、額度、手續費用比一比以原車融資方案為例 |
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比較 |
銀行 |
上市融資公司 |
民間當鋪 |
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利率 |
7.5~15% |
8~15% |
高過16% |
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額度 |
車價100% |
車價130% |
車價100% |
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費用 |
NT2,600~9,000 |
NT5,500（監理站－動保設定費） |
總貸款的20~25%（倉棧費15%+各項手續費10%） |
利率
就以「最低」利率來看，銀行汽車貸款是最划算的，但由於最低利率的申辦門檻高，大部分貸款人都無法貸到。所以平均下來，銀行與上市融資公司提供的利率差不多。
額度
以申辦額度的比率來看，上市融資公司所提供的額度高達130%，是最高的汽車貸款管道。
手續費用
手續費用最便宜的為上市融資公司，基本上申辦不用錢，只有繳納給監理站的動保設定費用NT3,500元而已。
你最安心的汽車貸款辦理管道：E指好貸
從上面的文章內容，我們能知道與上市融資公司辦理汽車貸款，不僅方便、快速，且在利率與額度上也是在合理範圍內，適合任何條件的貸款人申辦！
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